#Anzeige
ETF Sparplan là gì?
Nếu bạn mới tìm hiểu về đầu tư tại Đức, chắc chắn sẽ bắt gặp thuật ngữ ETF Sparplan. Đây là hình thức đầu tư định kỳ được nhiều người Đức sử dụng để tích lũy tài sản dài hạn mà không cần bỏ ra số vốn lớn ngay từ đầu.
Thay vì tự mua ETF mỗi tháng, bạn chỉ cần thiết lập kế hoạch một lần. Đến ngày đã chọn, broker sẽ tự động trích tiền từ tài khoản và mua ETF theo số tiền bạn đã cài đặt.
Đối với người Việt đang sinh sống và làm việc tại Đức, ETF Sparplan là một trong những cách đầu tư đơn giản, dễ bắt đầu và phù hợp với người bận rộn.
Nếu bạn là người mới bắt đầu đầu tư có thể xem thêm: Đầu tư ETF ở Đức cho người Việt: Hướng dẫn từ A-Z để xây dựng tài sản lâu dài
ETF Sparplan là gì?
ETF Sparplan là kế hoạch đầu tư ETF định kỳ. Trong tiếng Đức:
- ETF (Exchange Traded Fund) là quỹ hoán đổi danh mục được giao dịch trên sàn chứng khoán.
- Sparplan có nghĩa là kế hoạch tiết kiệm hoặc đầu tư định kỳ.
Hiểu đơn giản, bạn thiết lập:
- ETF muốn đầu tư.
- Số tiền đầu tư mỗi tháng.
- Ngày thực hiện giao dịch.
Sau đó, hệ thống sẽ tự động mua ETF theo lịch mà không cần bạn phải đặt lệnh mỗi lần.
Ví dụ:
Bạn thiết lập đầu tư 100€ vào ETF MSCI World vào ngày 5 hằng tháng. Đến đúng ngày đó, broker sẽ tự động mua ETF với số tiền 100€.
Bạn có thể thay đổi số tiền, ngày đầu tư hoặc tạm dừng Sparplan bất cứ lúc nào.
ETF Sparplan hoạt động như thế nào?
Quy trình của ETF Sparplan khá đơn giản.
Bước 1: Mở tài khoản đầu tư
Bạn cần có tài khoản tại một broker hỗ trợ ETF Sparplan.
Bạn có thể cân nhắc Broker SCALABE TẠI ĐÂY *
Hoặc ING cũng một DEPOT đáng quan Tâm *
Bước 2: Chọn ETF
Ví dụ:
- MSCI World
- FTSE All-World
- S&P 500
Bạn chỉ cần chọn ETF phù hợp với mục tiêu đầu tư.
Xem Thêm: S&P 500, MSCI World hay FTSE All-World ETF: Nên Chọn ETF Nào?
Bước 3: Thiết lập Sparplan
Bạn chọn:
- số tiền đầu tư mỗi tháng
- ngày thực hiện
- tài khoản thanh toán
Bước 4: Broker tự động mua ETF
Đến ngày đã chọn, broker sẽ:
- trích tiền
- mua ETF
- cập nhật số lượng chứng chỉ quỹ trong tài khoản
Bạn không cần đăng nhập để đặt lệnh hàng tháng.
Lợi ích của ETF Sparplan
Dễ bắt đầu
Bạn không cần vài nghìn euro mới có thể đầu tư.
Nhiều broker tại Đức cho phép bắt đầu chỉ với vài euro mỗi tháng.
Điều này giúp người mới dễ tiếp cận hơn so với việc phải đầu tư một khoản lớn ngay từ đầu.
Tự động hóa việc đầu tư
Sau khi thiết lập, mọi giao dịch đều diễn ra tự động.
Bạn không cần nhớ ngày mua hay theo dõi thị trường mỗi ngày.
Đây là ưu điểm lớn đối với người đi làm hoặc không có nhiều thời gian.
Hình thành thói quen đầu tư dài hạn
Đầu tư đều đặn mỗi tháng giúp việc tích lũy trở thành một thói quen.
Theo thời gian, số tiền đầu tư tăng lên cùng với khả năng sinh lời của thị trường.
Giảm ảnh hưởng của việc chọn sai thời điểm
Giá ETF luôn biến động.
Khi đầu tư định kỳ, có tháng bạn mua ở giá cao, có tháng mua ở giá thấp.
Qua thời gian, giá mua được phân bổ đều hơn thay vì phụ thuộc vào một thời điểm duy nhất.
Đây là lý do nhiều nhà đầu tư dài hạn lựa chọn ETF Sparplan thay vì cố gắng “bắt đáy” thị trường.
Linh hoạt
Bạn có thể:
- tăng số tiền đầu tư
- giảm số tiền đầu tư
- đổi ETF
- tạm dừng Sparplan
- hủy Sparplan
Mọi thay đổi đều có thể thực hiện trực tiếp trên ứng dụng hoặc website của broker.
Nhược điểm của ETF Sparplan
ETF Sparplan không phải là hình thức đầu tư không có rủi ro.
Bạn nên hiểu rõ những điểm sau.
Giá ETF vẫn có thể giảm
ETF phản ánh biến động của thị trường.
Nếu thị trường giảm, giá trị khoản đầu tư cũng sẽ giảm theo.
Sparplan không đảm bảo lợi nhuận.
Cần thời gian
ETF Sparplan phù hợp với mục tiêu đầu tư từ 10 năm trở lên.
Nếu muốn kiếm lợi nhuận nhanh trong vài tháng, đây không phải lựa chọn phù hợp.
Một số broker có thể tính phí
Hiện nay nhiều broker miễn phí ETF Sparplan cho các quỹ nhất định.
Tuy nhiên, cũng có broker thu phí giao dịch hoặc chỉ miễn phí với một số ETF.
Vì vậy, bạn nên kiểm tra biểu phí trước khi thiết lập Sparplan.
Ai nên đầu tư bằng ETF Sparplan?
ETF Sparplan phù hợp với:
- Người mới bắt đầu đầu tư.
- Người Việt đang sinh sống và làm việc tại Đức.
- Người muốn tích lũy tài sản lâu dài.
- Người không có nhiều thời gian theo dõi thị trường.
- Người muốn đầu tư đều đặn từ thu nhập hàng tháng.
Nếu bạn nhận lương hàng tháng và muốn dành một phần thu nhập để đầu tư, ETF Sparplan là lựa chọn đáng cân nhắc.
Nên đầu tư bao nhiêu tiền mỗi tháng?
Không có một con số đúng cho tất cả mọi người.
Bạn nên lựa chọn mức đầu tư phù hợp với khả năng tài chính của mình và duy trì đều đặn.
Những hiểu lầm phổ biến về ETF Sparplan
Phải có nhiều tiền mới đầu tư được?
Không đúng.
Nhiều broker cho phép bắt đầu với số tiền khá nhỏ.
Phải theo dõi thị trường mỗi ngày?
Không cần.
Một trong những ưu điểm của ETF Sparplan là tự động đầu tư theo lịch đã thiết lập.
ETF Sparplan luôn có lãi?
Không đúng.
Giá ETF có thể tăng hoặc giảm theo thị trường.
Đầu tư dài hạn giúp giảm tác động của biến động ngắn hạn, nhưng không loại bỏ hoàn toàn rủi ro.
Không thể thay đổi Sparplan?
Bạn hoàn toàn có thể:
- thay đổi số tiền
- đổi ngày đầu tư
- đổi ETF
- tạm dừng
- hủy Sparplan
Tùy theo quy định của từng broker.
Nhiều người mới đầu tư ETF ở Đức thường thắc mắc:
ETF Sparplan có an toàn không?
ETF Sparplan chỉ là phương thức đầu tư định kỳ. Mức độ rủi ro phụ thuộc vào ETF mà bạn lựa chọn và diễn biến của thị trường.
Có thể dừng ETF Sparplan bất cứ lúc nào không?
Đa số broker tại Đức cho phép tạm dừng hoặc hủy Sparplan mà không mất phí. Bạn nên kiểm tra điều kiện cụ thể của broker mình sử dụng.
Bao nhiêu tiền là đủ để bắt đầu?
Không có mức cố định.
Điều quan trọng là chọn số tiền phù hợp với ngân sách và duy trì đầu tư lâu dài.
Có nên đầu tư nhiều ETF cùng lúc?
Có thể.
Tuy nhiên, với người mới, một ETF có danh mục đa dạng thường đã đủ để bắt đầu. Việc mở quá nhiều Sparplan có thể khiến danh mục trở nên phức tạp mà không mang lại nhiều lợi ích.
Có thể thay đổi số tiền đầu tư không?
Có.
Bạn có thể tăng hoặc giảm số tiền đầu tư bất cứ khi nào nếu broker hỗ trợ.
Tóm lại
ETF Sparplan là hình thức đầu tư ETF định kỳ được sử dụng rất phổ biến tại Đức nhờ tính đơn giản, linh hoạt và phù hợp với người đầu tư dài hạn.
Chỉ cần thiết lập một lần, broker sẽ tự động mua ETF theo lịch đã chọn. Điều này giúp bạn duy trì kỷ luật đầu tư mà không cần theo dõi thị trường mỗi ngày.
Nếu bạn mới bắt đầu tìm hiểu về đầu tư tại Đức, ETF Sparplan là một lựa chọn đáng cân nhắc để xây dựng tài sản từng bước. Trước khi thiết lập Sparplan, hãy tìm hiểu kỹ về ETF dự định đầu tư, chi phí của broker và mục tiêu tài chính của bản thân để lựa chọn phương án phù hợp.
*Hinweis zu Werbelinks (Affiliate) & Rechtlicher Haftungsausschluss:
Mit einem Sternchen (*) oder als „Anzeige“ gekennzeichnete Links sind sogenannte Affiliate-Links (Werbelinks). Wenn Sie auf einen solchen Link klicken und über diesen Anbieter einen Vertrag abschließen oder ein Produkt erwerben, erhält der Autor eine Vermittlungsprovision. Für Sie entstehen hierbei keinerlei zusätzliche Kosten oder finanzielle Nachteile.
Die auf dieser Website (kohifinance.de) bereitgestellten Inhalte dienen ausschließlich der allgemeinen Information sowie dem persönlichen Erfahrungsaustausch und stellen keine professionelle Beratung dar. Insbesondere handelt es sich hierbei nicht um eine Versicherungsvermittlung oder -beratung im Sinne des § 34d GewO, eine Finanzanlagenvermittlung gemäß § 34f GewO, eine Steuerberatung oder eine Rechtsberatung. Für die Richtigkeit, Vollständigkeit, Aktualität und rechtliche Zulässigkeit der angebotenen Inhalte und Tarife wird jegliche Haftung ausgeschlossen. Die endgültigen Konditionen und Beiträge sind individuell und müssen vom Nutzer vor dem Abschluss direkt beim jeweiligen Anbieter überprüft werden.
